“ಒಂದು ಆಸ್ಪತ್ರೆ ಬಿಲ್ ನಿಮ್ಮ ಜೀವನದ ಸಂಪೂರ್ಣ ಆರ್ಥಿಕ ಯೋಜನೆಯನ್ನೇ ಹಾಳು ಮಾಡಬಹುದು!”

ಒಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿ 20 ವರ್ಷಗಳಿಂದ ದುಡಿದು ₹15 ಲಕ್ಷ ಉಳಿತಾಯ ಮಾಡಿದ್ದಾನೆ ಎಂದು ಊಹಿಸೋಣ. ತನ್ನ ಮಕ್ಕಳ ಶಿಕ್ಷಣಕ್ಕಾಗಿ, ಮನೆ ಕಟ್ಟಲು ಅಥವಾ ನಿವೃತ್ತಿ ಜೀವನಕ್ಕಾಗಿ ಆ ಹಣವನ್ನು ಉಳಿಸಿಕೊಂಡಿದ್ದಾನೆ. ಆದರೆ ಒಂದು ದಿನ ಅನಿರೀಕ್ಷಿತವಾಗಿ ಹೃದಯ ಶಸ್ತ್ರಚಿಕಿತ್ಸೆ, ಕ್ಯಾನ್ಸರ್ ಚಿಕಿತ್ಸೆ ಅಥವಾ ಗಂಭೀರ ಅಪಘಾತ ಸಂಭವಿಸಿದರೆ? ಕೆಲವೇ ದಿನಗಳಲ್ಲಿ ಆಸ್ಪತ್ರೆಯ ಬಿಲ್ ₹10–20 ಲಕ್ಷವನ್ನು ತಲುಪಬಹುದು. ಆ ಕ್ಷಣದಲ್ಲಿ ಆತನ ಹಲವು ವರ್ಷಗಳ ಪರಿಶ್ರಮ ಕ್ಷಣಾರ್ಧದಲ್ಲಿ ಕರಗಿಹೋಗಬಹುದು.

ಇದು ಕೇವಲ ಒಂದು ಉದಾಹರಣೆಯಲ್ಲ. ಇಂದು ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಸಾವಿರಾರು ಕುಟುಂಬಗಳು ವೈದ್ಯಕೀಯ ವೆಚ್ಚಗಳಿಂದ ಸಾಲದ ಸುಳಿಗೆ ಸಿಲುಕುತ್ತಿವೆ. ಆರೋಗ್ಯ ಸಮಸ್ಯೆ ಜೀವನದ ಭಾಗವಾಗಬಹುದು. ಆದರೆ ಅದರ ಆರ್ಥಿಕ ಹೊರೆ ನಿಮ್ಮ ಕುಟುಂಬದ ಭವಿಷ್ಯವನ್ನು ನಾಶಪಡಿಸಬಾರದು.

ಅದಕ್ಕಾಗಿಯೇ ಆರೋಗ್ಯ ವಿಮೆ (Health Insurance) ಇಂದು ಒಂದು ಆಯ್ಕೆಯಲ್ಲ; ಅದು ಪ್ರತಿಯೊಂದು ಕುಟುಂಬದ ಮೂಲಭೂತ ಆರ್ಥಿಕ ಸುರಕ್ಷತೆಯಾಗಿದೆ.

ಆರೋಗ್ಯ ವಿಮೆ ಎಂದರೇನು?

ಆರೋಗ್ಯ ವಿಮೆ ಎಂದರೆ ನೀವು ಒಂದು ನಿಗದಿತ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಪಾವತಿಸುವ ಮೂಲಕ, ಅನಾರೋಗ್ಯ, ಅಪಘಾತ ಅಥವಾ ಚಿಕಿತ್ಸೆಯ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಉಂಟಾಗುವ ಆಸ್ಪತ್ರೆ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ವಿಮಾ ಸಂಸ್ಥೆ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಷರತ್ತುಗಳ ಪ್ರಕಾರ ಭರಿಸುವ ವ್ಯವಸ್ಥೆ.

ಸರಳವಾಗಿ ಹೇಳುವುದಾದರೆ, ಆರೋಗ್ಯ ವಿಮೆ ನಿಮ್ಮ ಆರೋಗ್ಯವನ್ನು ಖರೀದಿಸುವುದಿಲ್ಲ; ಆದರೆ ಅನಾರೋಗ್ಯದಿಂದ ನಿಮ್ಮ ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿತಿ ಕುಸಿಯದಂತೆ ರಕ್ಷಿಸುತ್ತದೆ.

ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಆರೋಗ್ಯ ವಿಮೆಯ ಅಗತ್ಯ ಏಕೆ ಹೆಚ್ಚಾಗಿದೆ?

ಕಳೆದ ಕೆಲವು ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ವೈದ್ಯಕೀಯ ಸೇವೆಗಳ ವೆಚ್ಚ ಅತೀವ ವೇಗದಲ್ಲಿ ಏರಿಕೆಯಾಗಿದೆ. ಇಂದು ಸಾಮಾನ್ಯ ಶಸ್ತ್ರಚಿಕಿತ್ಸೆಯ ವೆಚ್ಚವೇ ₹2 ರಿಂದ ₹5 ಲಕ್ಷದವರೆಗೆ ಹೋಗಬಹುದು. ಹೃದಯ ಶಸ್ತ್ರಚಿಕಿತ್ಸೆಗೆ ₹8 ರಿಂದ ₹20 ಲಕ್ಷ. ಕ್ಯಾನ್ಸರ್ ಚಿಕಿತ್ಸೆಗೆ ₹20 ಲಕ್ಷ ಅಥವಾ ಅದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ವೆಚ್ಚವೂ ಆಗಬಹುದು.

ಐಸಿಯುನಲ್ಲಿ ಕೆಲವೇ ದಿನಗಳ ಚಿಕಿತ್ಸೆ ಲಕ್ಷಾಂತರ ರೂಪಾಯಿಗಳ ಬಿಲ್ ತರಬಹುದು. ಇಂತಹ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಉಳಿತಾಯ, ಸಾಲ ಅಥವಾ ಆಸ್ತಿ ಮಾರಾಟವೇ ಹಲವರ ಕೊನೆಯ ಆಯ್ಕೆಯಾಗುತ್ತದೆ. ಈ ಆರ್ಥಿಕ ಆಘಾತವನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಲು ಆರೋಗ್ಯ ವಿಮೆ ಅತ್ಯಂತ ಪ್ರಮುಖ ಸಾಧನವಾಗಿದೆ.

ಯಾರು ಆರೋಗ್ಯ ವಿಮೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಕು?

ಪ್ರತಿಯೊಬ್ಬರೂ ಆರೋಗ್ಯ ವಿಮೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು.

ವಿಶೇಷವಾಗಿ:

• ಉದ್ಯೋಗದಲ್ಲಿರುವವರು
• ಸ್ವಯಂ ಉದ್ಯೋಗಿಗಳು
• ವ್ಯಾಪಾರಿಗಳು
• ಗೃಹಿಣಿಯರು
• ಹಿರಿಯ ನಾಗರಿಕರು
• ಮಕ್ಕಳಿರುವ ಕುಟುಂಬಗಳು
• ಯುವ ವೃತ್ತಿಪರರು

ಅನೇಕ ಯುವಕರು “ಈಗ ನಾನು ಆರೋಗ್ಯವಾಗಿದ್ದೇನೆ” ಎಂದು ವಿಮೆಯನ್ನು ಮುಂದೂಡುತ್ತಾರೆ. ಆದರೆ ಆರೋಗ್ಯ ವಿಮೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಸಮಯ ನೀವು ಆರೋಗ್ಯವಾಗಿರುವಾಗಲೇ.

ಆರೋಗ್ಯ ವಿಮೆ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವಾಗ ಗಮನಿಸಬೇಕಾದ 10 ಪ್ರಮುಖ ಅಂಶಗಳು

1. ಸಮರ್ಪಕ ವಿಮಾ ಮೊತ್ತ (Sum Insured)

ಇಂದಿನ ವೈದ್ಯಕೀಯ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಗಮನಿಸಿದರೆ ₹2 ಅಥವಾ ₹3 ಲಕ್ಷದ ಪಾಲಿಸಿ ಸಾಕಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ಕುಟುಂಬದ ಅಗತ್ಯ, ವಾಸಿಸುವ ನಗರ, ವಯಸ್ಸು ಮತ್ತು ಜೀವನಶೈಲಿಯನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿ ಸೂಕ್ತ ವಿಮಾ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬೇಕು.

ವಿಮೆ ಮೊತ್ತ ಕಡಿಮೆಯಾದರೆ ಚಿಕಿತ್ಸೆಯ ಮಧ್ಯದಲ್ಲೇ ನಿಮ್ಮ ಜೇಬಿನಿಂದ ಹಣ ಖರ್ಚಾಗುವ ಸಾಧ್ಯತೆ ಇದೆ.

2. ವೈಯಕ್ತಿಕ (Individual) ಅಥವಾ ಕೌಟುಂಬಿಕ (Family Floater)?

ವೈಯಕ್ತಿಕ ಪಾಲಿಸಿಯಲ್ಲಿ ಪ್ರತಿಯೊಬ್ಬರಿಗೂ ಪ್ರತ್ಯೇಕ ವಿಮಾ ಮೊತ್ತ ಇರುತ್ತದೆ. ಕೌಟುಂಬಿಕ ಪಾಲಿಸಿಯಲ್ಲಿ ಒಂದು ವಿಮಾ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಕುಟುಂಬದ ಎಲ್ಲ ಸದಸ್ಯರು ಬಳಸಬಹುದು.

ಚಿಕ್ಕ ಕುಟುಂಬಗಳಿಗೆ ಕೌಟುಂಬಿಕ ಪಾಲಿಸಿ ಅನೇಕ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಅನುಕೂಲಕರ. ಸಾಮೂಹಿಕ ಅಪಘಾತ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಮಾತ್ರ ಕುಟುಂಬದ ಎಲ್ಲರೂ ಒಟ್ಟಿಗೆ ಆಸ್ಪತ್ರೆಗೆ ದಾಖಲಾಗುವ ಸಂದರ್ಭ ಇರುತ್ತದೆ. ಅದರ ಹೊರತು, ಉಳಿದ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಎಲ್ಲರೂ ಆಸ್ಪತ್ರೆಗೆ ದಾಖಲಾಗುವ ಸಂದರ್ಭಗಳು ಕಡಿಮೆ. ಆಗ ಕೇವಲ ೧೦ ಲಕ್ಷ ಮೊತ್ತದ ಆರೋಗ್ಯವಿಮೆ ಇದ್ದರೆ, ಒಬ್ಬರು ಅಥವಾ ಇಬ್ಬರಿಗೆ ಆಸ್ಪತ್ರೆ ಖರ್ಚಿಗೆ ಸಾಕಾಗುತ್ತದೆ. ಒಂದೇ ಪಾಲಿಸಿ, ಒಂದೇ ಪ್ರೀಮಿಯಂ, ಹೆಚ್ಚು ಜನರಿಗೆ ಉಪಯೋಗಕ್ಕೆ ಬರುತ್ತದೆ.

ಆದರೆ ಹಿರಿಯ ನಾಗರಿಕರಿಗೆ ಪ್ರತ್ಯೇಕ ಯೋಜನೆ ಹೆಚ್ಚು ಸೂಕ್ತವಾಗುತ್ತದೆ. ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಅವರ ವಯಸ್ಸು ಮತ್ತು ಆರೋಗ್ಯ ತೊಂದರೆ ಹೆಚ್ಚಿರುತ್ತದೆ. ಹೆಚ್ಚು ಪ್ರೀಮಿಯಂ, ಕಡಿಮೆ ಮೊತ್ತದ ಪಾಲಿಸಿ ಸಿಗುತ್ತದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ ಕಡಿಮೆ ವಯಸ್ಸಿದ್ದಾಗಲೇ ವಿಮಾ ರಕ್ಷಣೆ ಪಡೆಯುವುದು ಲಾಭದಾಯಕ ಮತ್ತು ಸುರಕ್ಷಿತ.

3. ಆಸ್ಪತ್ರೆಗಳ ಜಾಲ (Network Hospitals)

ವಿಮಾ ಸಂಸ್ಥೆಯೊಂದಿಗೆ ಒಪ್ಪಂದ ಹೊಂದಿರುವ ಆಸ್ಪತ್ರೆಗಳ ಪಟ್ಟಿಯನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದು ಅತ್ಯಂತ ಮುಖ್ಯ. ನಿಮ್ಮ ನಗರದಲ್ಲಿರುವ ಪ್ರಮುಖ ಆಸ್ಪತ್ರೆಗಳು ನೆಟ್‌ವರ್ಕ್‌ನಲ್ಲಿ ಇದ್ದರೆ ಕ್ಯಾಶ್‌ಲೆಸ್ ಚಿಕಿತ್ಸೆ ಪಡೆಯುವುದು ಸುಲಭವಾಗುತ್ತದೆ.

4. ಕಾಯುವ ಕಾಲ (Waiting Period) ಅನ್ನು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಿ

ಬಹುತೇಕ ಆರೋಗ್ಯ ವಿಮೆಗಳಲ್ಲಿ ಕೆಲವು ಕಾಯಿಲೆಗಳಿಗೆ ತಕ್ಷಣವೇ ಕವರ್ ದೊರೆಯುವುದಿಲ್ಲ. ಕೆಲವು ಕಾಯಿಲೆಗಳಿಗೆ ಎರಡು ವರ್ಷ, ಕೆಲವು ಕಾಯಿಲೆಗಳಿಗೆ ನಾಲ್ಕು ವರ್ಷ ಅಥವಾ ಅದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಕಾಯುವ ಅವಧಿ ಇರಬಹುದು. ಪಾಲಿಸಿ ಖರೀದಿಸುವ ಮೊದಲು ಈ ಷರತ್ತುಗಳನ್ನು ಓದುವುದು ಅತ್ಯಗತ್ಯ.

5. ಈಗಾಗಲೇ ಇರುವ ಕಾಯಿಲೆಗಳ (Pre-existing Diseases) ಕವರ್

ನಿಮಗೆ ಈಗಾಗಲೇ:

• ಮಧುಮೇಹ
• ರಕ್ತದೊತ್ತಡ
• ಥೈರಾಯ್ಡ್
• ಹೃದಯ ಸಂಬಂಧಿತ ಸಮಸ್ಯೆ

ಇದ್ದರೆ ಅವು ಯಾವಾಗಿನಿಂದ ವಿಮೆಯ ವ್ಯಾಪ್ತಿಗೆ ಬರುತ್ತವೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿ ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಬೇಕು. ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ೩ ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಕಾಯುವ ಕಾಲ ಇರುತ್ತದೆ. ಆದರೆ ಉಳಿದ ತುರ್ತು ಚಿಕಿತ್ಸೆಗಳು ಪಾಲಿಸಿ ಖರೀದಿಸಿದ ೩೦ ದಿನಗಳಿಂದ, ಅಪಘಾತವಾದಾಗ ಕೇವಲ ೨೪ ಗಂಟೆಯ ನಂತರ ವಿಮೆಗೆ ಅರ್ಹವಾಗುತ್ತವೆ. ಅಂದರೆ ಈ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳಲ್ಲಿ ವಿಮಾ ಕಂಪನಿಯು ತನ್ನ ಪಾಲಿನ ಹಣವನ್ನು ಭರಿಸಲು ಬದ್ಧವಾಗಿರುತ್ತದೆ.

6. ಕೊಠಡಿ ಬಾಡಿಗೆ ಮಿತಿ (Room Rent Limit)

ಅನೇಕರು ಈ ಅಂಶವನ್ನು ಗಮನಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಕೆಲವು ಪಾಲಿಸಿಗಳಲ್ಲಿ ಆಸ್ಪತ್ರೆಯ ಕೊಠಡಿಗೆ ದಿನಕ್ಕೆ ನಿಗದಿತ ಮಿತಿ ಇರುತ್ತದೆ. ನೀವು ಅದರಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ವೆಚ್ಚದ ಕೊಠಡಿಯನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿದರೆ ಉಳಿದ ಚಿಕಿತ್ಸಾ ವೆಚ್ಚಗಳ ಮೇಲೂ ಪರಿಣಾಮ ಬೀಳುವ ಸಾಧ್ಯತೆ ಇದೆ.

ನಿಮ್ಮ ಜೀವನಶೈಲಿಗೆ ತಕ್ಕಂತೆ ಸಾರ್ವಜನಿಕ/ ಖಾಸಗಿ/ ಲಕ್ಷುರಿ/ಹಂಚಿಕೆ ಹೀಗೆ ಯಾವುದು ಸೂಕ್ತ ಎಂದು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಬೇಕು. ಆ ನಂತರವಷ್ಟೆ ಪ್ರತಿದಿನ ನಿಮ್ಮ ಕೊಠಡಿ ಬಾಡಿಗೆಗೆ ತಕ್ಕಂತೆ ವಿಮಾ ಪಾಲಿಸಿ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು.

7. ನಿಮ್ಮ ಪಾಲಿನ ಖರ್ಚು (Co-payment) ಎಂದರೇನು?

ಕೆಲವು ಪಾಲಿಸಿಗಳಲ್ಲಿ ಚಿಕಿತ್ಸಾ ವೆಚ್ಚದ ಒಂದು ಭಾಗವನ್ನು ವಿಮೆದಾರನೇ ಪಾವತಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ 20% Co-payment ಇದ್ದರೆ ₹10 ಲಕ್ಷದ ಬಿಲ್ಲಿನಲ್ಲಿ ₹2 ಲಕ್ಷವನ್ನು ನೀವು ಭರಿಸಬೇಕಾಗಬಹುದು.

ಕಡಿಮೆ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ನೋಡಿಕೊಂಡು ಈ ಅಂಶವನ್ನು ನಿರ್ಲಕ್ಷಿಸಬಾರದು.

8. ವಿಮೆ ಜಾರಿ (Claim Process) ಸರಳವಾಗಿದೆಯೇ?

ವಿಮೆ ಪಾಲಿಸಿಯ ಮೌಲ್ಯ ಅದರ ಕ್ಲೇಮ್ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯಲ್ಲಿ ಗೊತ್ತಾಗುತ್ತದೆ. ಅವಶ್ಯಕ ದಾಖಲೆಗಳು, ಸಮಯ, ಸಹಾಯವಾಣಿ, ಗ್ರಾಹಕ ಸೇವೆ ಮತ್ತು ಕ್ಲೇಮ್ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯ ಸರಳತೆ ಪ್ರಮುಖ ಅಂಶಗಳಾಗಿವೆ. ಇವುಗಳೆಲ್ಲ ನಿಮಗೆ ಸುಲಭವಾಗಿ ಸಿಗುವಂತಿರುವ ಆರೋಗ್ಯವಿಮೆ ಕಂಪನಿಯನ್ನು ಆಯ್ದುಕೊಳ್ಳಿ.

9. ಮರುಊರ್ಜಿತ ಲಾಭ (Restoration Benefit)

ಕೆಲವು ಪಾಲಿಸಿಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದು ಬಾರಿ ಸಂಪೂರ್ಣ ವಿಮಾ ಮೊತ್ತ ಬಳಸಿದ ನಂತರ ಅದೇ ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ಮತ್ತೆ ವಿಮಾ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಪುನಃ ನೀಡುವ ಸೌಲಭ್ಯ ಇರುತ್ತದೆ. ಕುಟುಂಬಗಳಿಗೆ ಇದು ಬಹಳ ಉಪಯುಕ್ತ ವೈಶಿಷ್ಟ್ಯ.

ಉದಾಹರಣೆಗೆ ಒಂದು ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ಒಬ್ಬರಿಗೆ ಆರಂಭದಲ್ಲಿ ಇನ್ನೊಬ್ಬರಿಗೆ ವರ್ಷದ ಕೊನೆಯಲ್ಲಿ ಚಿಕಿತ್ಸೆ ಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ ಎಂದಿಟ್ಟುಕೊಳ್ಳಿ. ಆಗ ಮೊದಲೊಮ್ಮೆ ವಿಮಾ ಜಾರಿಯಾದ ನಂತರ ಮತ್ತೊಮ್ಮೆ ವಿಮಾಜಾರಿಗೆ ಎಷ್ಟು ಅವಧಿ ಹಿಡಿಯುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಿ.

10. ವಿಮಾ ಜಾರಿಯಾಗದ ಲಾಭ (No Claim Bonus)

ಒಂದು ವರ್ಷ ಯಾವುದೇ ಕ್ಲೇಮ್ ಮಾಡದಿದ್ದರೆ ಕೆಲವು ಪಾಲಿಸಿಗಳು ಹೆಚ್ಚುವರಿ ವಿಮಾ ಮೊತ್ತ ಅಥವಾ ಇತರ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ. ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಇದು ಉತ್ತಮ ಲಾಭ ನೀಡುವ ಅಂಶವಾಗಿದೆ.

ಚಿಕ್ಕ ವಯಸ್ಸು, ೧೦ -೨೦ ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಒಮ್ಮೆಯೂ ಆರೋಗ್ಯವಿಮೆಯ ಲಾಭ ತೆಗೆದುಕೊಂಡಿಲ್ಲ. ಅಥವಾ ಎರಡು, ಮೂರು ವರ್ಷ ವಿಮೆ ಲಾಭ ಪಡೆದೇ ಇಲ್ಲ ಎನ್ನುವ ಸಂದರ್ಭಗಳಿರುತ್ತವೆ. ಅಂತಹ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ವಿಮೆಯ ಮೊತ್ತ ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತದೆಯೇ ಎಂದು ನೋಡಿ.

ಜನರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಮಾಡುವ ದೊಡ್ಡ ತಪ್ಪುಗಳು

ಆರೋಗ್ಯ ವಿಮೆ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವಾಗ ಅನೇಕರು ಈ ತಪ್ಪುಗಳನ್ನು ಮಾಡುತ್ತಾರೆ:

• ಕೇವಲ ಕಡಿಮೆ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ನೋಡಿ ಪಾಲಿಸಿ ಖರೀದಿಸುವುದು.
• ಪಾಲಿಸಿಯ ಷರತ್ತುಗಳನ್ನು ಓದದೇ ಸಹಿ ಮಾಡುವುದು.
• ಜಾಹೀರಾತು ನೋಡಿ ನಿರ್ಧಾರ ಮಾಡುವುದು.
• ಏಜೆಂಟ್ ಹೇಳಿದ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನೇ ಸಂಪೂರ್ಣ ಸತ್ಯವೆಂದು ನಂಬುವುದು.
• ವಿಮಾ ಮೊತ್ತ ಸಾಕಾಗುತ್ತದೆಯೇ ಎಂದು ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕದೇ ಇರುವುದು.
• ನೆಟ್‌ವರ್ಕ್ ಆಸ್ಪತ್ರೆಗಳ ಪಟ್ಟಿಯನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸದೇ ಬಿಡುವುದು.
• ಈಗಾಗಲೇ ಇರುವ ಕಾಯಿಲೆಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಸರಿಯಾದ ಮಾಹಿತಿ ನೀಡದೇ ಇರುವುದು.
• ನವೀಕರಣ (Renewal) ವಿಳಂಬ ಮಾಡುವುದು.

ಈ ತಪ್ಪುಗಳು ಅಗತ್ಯದ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ದೊಡ್ಡ ಆರ್ಥಿಕ ಸಂಕಷ್ಟಕ್ಕೆ ಕಾರಣವಾಗಬಹುದು.

ಆರೋಗ್ಯ ವಿಮೆ ಯಾವಾಗ ಖರೀದಿಸಬೇಕು?

ಬಹಳ ಜನರು ಅನಾರೋಗ್ಯ ಬಂದ ನಂತರ ವಿಮೆ ಹುಡುಕುತ್ತಾರೆ. ಇದು ಅತ್ಯಂತ ದೊಡ್ಡ ತಪ್ಪು. ಆರೋಗ್ಯ ವಿಮೆ ಖರೀದಿಸಲು ಉತ್ತಮ ಸಮಯ:

• ನೀವು ಆರೋಗ್ಯವಾಗಿರುವಾಗ.
• ವಯಸ್ಸು ಕಡಿಮೆ ಇರುವಾಗ.
• ಕುಟುಂಬ ಆರಂಭಿಸುವ ಮೊದಲು ಅಥವಾ ಆರಂಭದ ಹಂತದಲ್ಲೇ.
• ವೈದ್ಯಕೀಯ ಸಮಸ್ಯೆಗಳು ಕಾಣಿಸಿಕೊಳ್ಳುವ ಮೊದಲು.

ಕಡಿಮೆ ವಯಸ್ಸಿನಲ್ಲಿ ಪಾಲಿಸಿ ತೆಗೆದುಕೊಂಡರೆ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಕಡಿಮೆ ಇರುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚಿನ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಪಡೆಯುವ ಸಾಧ್ಯತೆ ಹೆಚ್ಚಿರುತ್ತದೆ.

ಆರೋಗ್ಯ ವಿಮೆ ಒಂದು ಹೂಡಿಕೆ ಅಲ್ಲ; ರಕ್ಷಣೆ

ಜನರು ವಿಮೆಯನ್ನು ಲಾಭದ ದೃಷ್ಟಿಯಿಂದ ನೋಡಬಾರದು. ಇದು ಅವರ ಆರ್ಥಿಕ ಜೀವನವನ್ನು ರಕ್ಷಿಸುವ ಭದ್ರತಾ ವ್ಯವಸ್ಥೆ. ಮನೆಯ ಬಾಗಿಲಿಗೆ ಬೀಗ ಹಾಕಿದರೆ ಪ್ರತಿದಿನ ಕಳ್ಳತನವಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ಆದರೆ ಬೀಗವಿಲ್ಲದಿದ್ದರೆ ಒಂದು ದಿನ ಎಲ್ಲವನ್ನೂ ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು. ಆರೋಗ್ಯ ವಿಮೆಯೂ ಇದೇ ರೀತಿಯ ಆರ್ಥಿಕ ಸುರಕ್ಷತಾ ಕವಚ.

ಜೀವನದಲ್ಲಿ ಅನಾರೋಗ್ಯವನ್ನು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ತಪ್ಪಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ. ಆದರೆ ಅದರ ಪರಿಣಾಮವಾಗಿ ಕುಟುಂಬ ಆರ್ಥಿಕವಾಗಿ ಕುಸಿಯುವುದನ್ನು ತಡೆಯಬಹುದು. ಆರೋಗ್ಯ ವಿಮೆ ಎಂದರೆ ಆಸ್ಪತ್ರೆ ಬಿಲ್ ಪಾವತಿಸುವ ಸಾಧನ ಮಾತ್ರವಲ್ಲ. ಅದು ನಿಮ್ಮ ಕುಟುಂಬದ ಕನಸುಗಳನ್ನು ರಕ್ಷಿಸುತ್ತದೆ. ನಿಮ್ಮ ಮಕ್ಕಳ ಶಿಕ್ಷಣವನ್ನು ಕಾಪಾಡುತ್ತದೆ. ನಿಮ್ಮ ಮನೆ, ಉಳಿತಾಯ ಮತ್ತು ನಿವೃತ್ತಿ ಜೀವನವನ್ನು ಉಳಿಸುತ್ತದೆ.

ಹೀಗಾಗಿ ಆರೋಗ್ಯ ವಿಮೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಿ. ಆದರೆ ಕೇವಲ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಡಿ. ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಂಡು, ಹೋಲಿಕೆ ಮಾಡಿ, ನಿಮ್ಮ ಅಗತ್ಯಕ್ಕೆ ತಕ್ಕ ಸರಿಯಾದ ಪಾಲಿಸಿಯನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿ. ಅದೇ ಜಾಣತನ. ಅದೇ ನಿಜವಾದ ಆರ್ಥಿಕ ಯೋಜನೆ.

ಲೇಖಕರ ಟಿಪ್ಪಣಿ

ಈ ಲೇಖನವು ಕೇವಲ ಹಣಕಾಸು ಜಾಗೃತಿ ಮತ್ತು ಶಿಕ್ಷಣದ ಉದ್ದೇಶಕ್ಕಾಗಿ ಮಾತ್ರ. ಆರೋಗ್ಯ ವಿಮೆ ಖರೀದಿಸುವ ಮೊದಲು ಅಧಿಕೃತ ಪಾಲಿಸಿ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಓದಿ, ಅಗತ್ಯವಿದ್ದರೆ ಅರ್ಹ ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರ ಅಥವಾ ವಿಮಾ ತಜ್ಞರ ಸಲಹೆ ಪಡೆಯಿರಿ.